涉案22亿，2人自杀身亡！泰州警方捣毁特大“套路贷”团伙

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以“砍头息”牟利，以网络“软暴力”催收，姜堰区公安局历经6个多月缜密侦查，成功摧毁一“套路贷”犯罪团伙，抓获团伙成员197人。据介绍，该团伙自2017年至2019 年短短两年间,先后累计向不特定对象167 万余人放款891 万余次，循环累计非法放贷170 亿余元，非法获利22 亿余元。

令人触目惊心的是,该案犯罪团伙通过在贷款时收取“砍头息”以及要求贷款人缴纳高额“逾期费”,采用各种“软暴力”催债，有受害人不堪滋扰含恨自杀。

砍头息“套路深”

所谓“砍头息”，是指放贷平台以利息、手续费等名义，在给借款者放贷时，预先从本金里面扣除的那一部分钱。我国相关法律明文规定，不得收取“砍头息”。

2018 年12 月17 日，姜堰区张甸镇居民李某报警：2017 年6 月至8 月，他先后在“极速钱包”网贷平台借款，并用“借新款偿还旧款”，债务从开始的1360元逐步累积至1.5万元，年化利率超1500%。

“你都无法想象，他们使出了什么损招。”随后的日子里，李某及其家人受到了对方疯狂威胁、侮辱和骚扰。

警方侦查时发现，“极速钱包”网贷平台对李某实施疯狂骚扰，李某及其家人的身份证头像被PS成不堪入目的淫秽照片，并发送给李某的堂姐等家人逼迫其就范。

李某说，在欠款后，他的亲朋好友被催收公司打爆电话，他这才回想起原来在APP 上操作贷款允许APP 获得通讯录权限的时候，他的全部通讯录就被APP获取了。不仅李某本人遭了罪，还殃及亲友。

“这是典型的‘套路贷’，尽管发生在我们本地的仅接报一起，但社会危害性非常大，必须一查到底!”姜堰区副区长、公安局局长曹祥在听取案情汇报后当即决定立案侦查。

197名犯罪嫌疑人落网

“我们通过‘极速钱包’平台，很快就查到了位于上海市的‘上海梦浣网络科技有限公司’(以下简称上海公司)等多家公司以及位于安徽省合肥市的催收款公司‘安徽华纵佳讯科技有限公司’(以下简称安徽公司)。”姜堰区公安局刑警大队大队长陈家锁说，上海公司通过开发APP 运作网贷项目，实施非法放贷，警方初步查明的APP就有10 多个，尽管APP名称各不相同，但是运作模式基本一致。

一个人员众多、组织严密、架构庞大、管理严格、分工明确的“套路贷”犯罪团伙逐渐浮出水面。

警方经过缜密侦查发现，上海和安徽两家涉案公司的实际控制人都是浙江瑞安人虞某，犯罪团伙分工作案，由上海公司负责放贷，安徽公司负责催收。

3月25日凌晨，结合“净网2019”专项行动相关要求，泰州市公安局、姜堰区公安局两级公安机关抽调精干力量，分赴上海、合肥对该犯罪团伙展开收网。包括虞某等核心成员在内的197 名犯罪嫌疑人悉数落网，其中现场查获涉案数据达数百TB。

一个骨干奖金达6800万

警方查明，为保证非法放贷资金回笼，获取更大非法利益，2017 年6 月，虞某成立安徽公司专门

从事催收贷款及逾期产生的高额费用等工作。2018 年8 月，虞某提供5 亿元资金，新成立上海公司，指使庄某等骨干成员负责“7·14 高炮平台”项目非法放贷。

该犯罪团伙首先是在发放贷款之初就要以各种服务费为名收取高达15%至30%的“砍头息”，从中牟取非法利益。在受害人逾期不还后，不断升级催收方式，逐级采用打电话、发短信、电话轰炸、发送侮辱话语、PS 淫秽照片等手段，对受害人及其家属、朋友进行持续骚扰、威胁、恐吓，迫使受害人缴纳“砍头息”、虚增的高额“逾期费”。

“数钱数到手发软，奖金拿到心发慌”。据了解，虞某还通过向骨干成员发放巨额奖金和提成拉拢人心、稳定组织。仅2017 年至2019 年1 月，虞某就发给庄某奖金6800万元、发给陈某奖金1300万元。

据陈某供述，他把巨额奖金一直存在银行卡内不敢使用，就连家人都不敢告诉。

姜堰区公安局刑警大队大队长陈家锁介绍，此案犯罪团伙创设“贷款超市”，其中列有大量网贷APP。如果借款人无力还贷，犯罪嫌疑人就诱导他们到其他网贷平台贷款。

“因‘砍头息’的存在，第一次借款1000 元，第二次就得借款约1500 元，到手的钱才够还之前的1000 元。这样借款额度就不断垒高，直至滚到几万元甚至几十万元。”陈家锁说，“‘贷款超市’里APP名称各不相同，借款人却不知它们相互关联，有的是合作关系，有的是同一个公司开发的。”

据犯罪嫌疑人称，除“砍头息”外，贷款如果逾期不还，平台还会向借款人收取高额“逾期费”，“逾期费”最高可达本金数额。

两名借款人自杀身亡

“遭遇‘套路贷’就是场噩梦，人被逼到精神崩溃的时候，想死的心都有。”受害人张甸镇居民李某说。

据了解，该犯罪团伙人数众多，犯罪影响波及全国，一大批受害人被逼无奈，为偿还“套路贷”债台高筑，遭受巨额经济损失，过着“地狱”般的生活。

泰州市公安局刑警支队副支队长孟智说，网络“软暴力”催收是这种新型“套路贷”另一个突出特点，其疯狂程度令人吃惊，不到借款人家属出具死亡证明就不罢手。

据他透露，有受害人到派出所报警，警方要求催收公司停止骚扰，催收公司竟用“呼死你”疯狂“轰炸”派出所值班电话。

2018年4月25 日，连云港市赣榆区青口镇一居民陈某自杀身亡，年仅34 岁。警方事后调查发现，他正是在网络“套路贷”平台贷款，后滚至20 万元，无力偿还，又不堪催收公司“软暴力”轮番“轰炸”，最终选择自杀。

警方初步统计，在这一犯罪团伙网贷平台借款的人数累计达913 万人次。而在警方接触的为数不多的受害者中，已查明有3 名受害人不堪忍受催收公司“软暴力”而自杀，其中2人死亡。

涉案资产总值20多亿元

据了解，泰州市公安局通过全警作战，形成了信息资源共享、合力侦查攻坚的一盘棋合成作战模式，为最终全链条打击提供了坚强保障。

案件侦办得到各级领导高度重视。公安部派员赶赴作战一线协调指导办案，江苏省副省长、省委政法委副书记、公安厅厅长刘旸多次听取案情汇报，副厅长裴军亲赴泰州指挥案件侦查，部省市三级公安机关协调优势资源全力支持案件侦办。

该案侦办中也揭露了“套路贷”从线下向线上蔓延的新趋势，值得各级政法机关和全社会高度警惕。

据介绍，虚拟空间内人员身份查证难度相对较大，犯罪组织人员流动性大，甚至处于动态变化中，该案实施犯罪人数破了泰州市历史上同类型案件的纪录。按照公安部关于“云剑”行动的部署，公安机关将加大打击“套路贷”犯罪力度，大大压缩其发展蔓延空间。

泰州市副市长、公安局局长杜荣良认为，由于线上案件相对隐蔽，面广量大，司法成本较高，很多地方特别是基层公安机关无力侦办，导致犯罪分子犯罪成本降低，迅速做大。期待该案能引发社会高度关注，提高民众警惕性。

目前，包括虞某等核心成员在内的197 名犯罪嫌疑人悉数落网，警方扣押电脑765 台、手机314部，查封、冻结涉案资产总值20 多亿元，此案仍在进一步侦办之中。