2019年12月28日，央行发布公告：从2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成。
也就是说，3月1日起，包括房贷在内，所有基于旧基准利率浮动的贷款，都要进行一次转换，重签贷款合同。
央行给了商贷客户一次改变房贷的机会，你的房贷合同需要调整重签吗？
3月1日起，以前签订的按照4.9%基准利率“上浮”，或是“打折”计算的“老”房款，这两类买房人的商业房贷利率都可以重新选择了：
✓ 2019年10月8日前签订的房贷，全部需要转换（已经还到最后一年的不需要）
✓ 2019年10月8日至2020年1月1日之间签的合同，并且合同上约定，利率定价方式为“基准利率上浮XX%”的房贷
重签贷款合同的时间为2020年3月1日-8月31日，以下两种任选其一：
（1）LPR+基点
（2）固定利率（就是在剩下的合同期内利率不变）
需要注意的是，如果选择LPR加点形成的浮动利率，2020年月供不会发生变化，要等到具体执行时间2021年1月，月供才会变化。
固定利率、LPR+基点，二选一，选哪个划算？
固定利率，即原合同规定利率，无论是之前打折的４.８％、基准的４.９％、还是上浮之后的５.８８％等，原来怎么定保持不变，那么你的月供也不变；
LPR+基点，LPR是按照报价有浮动的，基点呢？就是“原利率-２０１９年１２月ＬPR”差值，如果按这个方式算，只要LPR在变动，那么你的月供就会随着变动，不固定；
加点一旦确定，将会伴随整个还款周期。以基准利率（4.9%）上浮或折扣的不同比例进行了计算，大家可以参考。
怎么选划算？
目前中国正处于降息周期，从长远看，利率走低也是大趋势，建议选“LPR+基点”方式。
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有的人担心：如果前几年买的房，利率没有上浮还打折了，有必要改成LPR么？
即使房贷利率打折，还是建议改成LPR＋基点的浮动式利率。
如果你本来就有折扣，那么你的折扣是会体现在基点上的，依然会比别人利率低、月供少。
举个例子，假如你买房时利率是打８折：
如果按固定利率，以后都是4.9％×0.8＝3.92％；
如果按浮动利率，2019年12月发布的５年期LPR是4.8％，那么你的加点就是3.92％－4.8％＝-88bp（bp就是基点），那么利率就是＂LPR－88bp＂；2020年２月份５年期LPR已经降至4.75％，按照这个态势，２０２１年开始执行时LPR大概率直降不增，即便按照4.75％-88bp＝3.87％
按此计算，你的房贷利率由3.92％变成3.87％，很明显，利率降了，月供也会变少。
截至目前，中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行 、浦发银行 、兴业银行 、光大银行、 招商银行等银行已经陆续发出转换公告。
发表于 2020-3-2 09:37:01
发表于 2020-3-2 16:43:38